Empréstimo Pessoal Para Quem Ganha Salário Mínimo?

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Posso Pegar Empréstimo com Salário Mínimo? – Simulação

Muitas vezes o salário mínimo não é suficiente para desenvolver projetos novos e inclusive é preciso de dinheiro extra para cobrir as contas. Nesses casos temos que recorrer à ajuda de outros, podemos pedir para familiares ou pedir um empréstimo. Sim, podemos fazer um empréstimo com o salário mínimo! Veja a seguir o que levar em conta no momento de solicitar seu crédito e como fazer para escolher a melhor opção.

Empréstimo Pessoal para quem ganha salário mínimo

Quem ganha um salário mínimo poderá fazer um empréstimo. Porém o capital liberado pode ser limitado, assim como o prazo para fazer o parcelamento. Para a liberação de um empréstimo sempre é feita a análise de perfil, onde o banco avalia sua capacidade de pagamento e os riscos da operação.

De acordo com essa análise o banco define quanto pode lhe emprestar. Dependendo do tipo de crédito são definidos os limites. Vejamos alguns exemplos para um empréstimo de R$ 3 mil, considerando que você recebe R$ 1100. Evite comprometer mais de 30% da sua renda, isto é, que as parcelas do empréstimo não sejam superiores à R$ 330.

• Se você quer um empréstimo por 12 meses, comprometendo 30% da sua renda, terá que conseguir uma oferta com um CET de 4,55% ao mês. No final do ano terá pago R$ 3960.
• Se quiser fazê-lo em 24 parcelas, mantendo o comprometimento de 30% da renda, o CET sobe para 9,84%a.m., fazendo com que o empréstimo custe R$ 7920.
• Porém, se você quer pagar 24 parcelas de R$ 200, terá que conseguir um crédito com um CET de 4,16% ao mês, o valor do empréstimo fica em R$ 4800.
• Porém, para um empréstimo de R$ 3000 parcelado em 24 meses é conveniente comprometer pouca renda: Com um CET de 1,51% a.m. você paga R$ 150 por mês, e no final desses dois anos o valor total do empréstimo é de R$ 3600.

Ganhando um salário mínimo é possível fazer um empréstimo, porém não se esqueça que o banco é quem determina quando pode emprestar de acordo com sua capacidade de pagamento. Se você oferecer garantias, irá obter melhores condições.

Melhores empréstimos com salário mínimo

Para escolher o melhor empréstimo para você é preciso fazer algumas simulações de crédito. Com a simulação você irá conhecer a proposta de cada instituição financeira de acordo com a análise do seu perfil. Você deverá compará-las levando em conta o Custo Efetivo Total (total de taxas e encargos cobrado no empréstimo) de cada operação e o prazo para fazer a quitação. O que levar em conta no momento de escolher o melhor empréstimo:

• Se você já tem conta bancária, solicite uma proposta em seu banco. Como eles conhecem você e têm uma relação, é provável que a proposta seja conveniente. Além disso, se existe um crédito pré-aprovado o processo para a liberação do dinheiro é muito mais rápido, ideal para quem precisa de dinheiro na hora . Ainda assim, poderá fazer empréstimo em outras instituições.
• Entre os diferentes tipos de empréstimo, os que oferecem garantias são os que podem ter menores taxas. Por exemplo o Crédito Consignado que se faz com o desconto na folha de pagamento, ou os empréstimos com garantia de motos, carros ou casas.
• Os Empréstimos Pessoais são de fácil liberação, porque somente é feita a análise de perfil e não exigem justificação do uso do dinheiro.
• Se optar por fazer a operação de forma on-line, procure ter certeza de estar operando em sites oficiais para não cair em fraudes.
• Nenhum empréstimo oferecido por empresas legalmente autorizadas solicita dinheiro para liberar o capital. Se for o caso, provavelmente seja um golpe.

Simulação dos 10 Melhores Emprestimos Pessoais Online

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Empréstimo Pessoal Para Quem Ganha Salário Mínimo?

Quanto posso pegar de empréstimo com um salário mínimo? – Quem recebe um salário mínimo que, atualmente, é no valor de R$ 1.320,00, pode comprometer até R$ 462,00 com empréstimos consignados. Lembrando que, aposentados e pensionistas do INSS não podem ultrapassar o limite da margem consignável, que é 45% atualmente.
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É possível fazer empréstimo na conta salário?

É comum que as empresas ofereçam empréstimo consignado para os funcionários por meio da conta salário. Caso não haja a opção do consignado, os bancos podem propor empréstimos pessoais. Fique de olho nas taxas de juros antes de escolher qualquer alternativa de crédito.
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Onde é mais fácil conseguir empréstimo?

Dentre os chamados ‘bancões’, o que oferece as melhores condições para os empréstimos de R$ 3 mil é o Banco do Brasil. Em seguida, aparecem Santander e Itaú. Já o Bradesco foi o que ofereceu as piores condições.
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Quem me empresta dinheiro urgente?

PORQUE DINHEIRO URGENTE TEM QUE SER NO MONEYMAN – O MoneyMan oferece empréstimos pessoais de baixo valor para fornecer dinheiro urgente nos momentos de dificuldade financeira. Se você está buscando um empréstimo pessoal, você só precisa preencher seu formulário de pedido pela internet após fazer sua simulação online com nossa calculadora.

Você pode utilizar o dinheiro emprestado para todos os tipos de propósitos, e qualque pessoa, mesmo que tenha um histórico de crédito ruim, pode pedir. Se precisa de um valor antecipado para pagar taxas escolares ou um empréstimo pessoal para consertar seu carro, nós podemos ajudar. Você receberá uma resposta instantânea sobre seu pedido depois de preencher o formulário de inscrição.

A sua solicitação passa por uma análise cuidadosa do seu perfil de crédito para garantir que você terá acesso à melhor opção. Logo após a aprovação do empréstimo, os fundos são transferidos em poucas horas diretamente para a conta bancária informada no formulário.
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Qual a melhor financeira para fazer empréstimo pessoal?

Melhores opções de empréstimo consignado público entre os bancos tradicionais

Instituição Financeira	Taxa de juros ao mês (a.m.)	Taxa de juros ao ano (a.a)
Banco do Brasil	2,22%	30,15%
Banco Santander	2,59%	35,87%
Banco Bradesco	2,68%	37,38%
Itaú Unibanco	2,93%	41,40%

Quanto o banco pode emprestar?

No Brasil é de 28% de cada depósito, sendo o mínimo de 11%, variando de acordo com o banco.
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Quanto posso comprometer do meu salário com empréstimo?

Empréstimos consignados podem comprometer até 45% da renda | Parish & Zenandro Advogados – Especialistas em Causas do INSS

• Segundo o Banco Central, nos últimos anos, houve um aumento significativo nas contratações de empréstimos consignados no Brasil.
• Esse tipo de operação de crédito pode ser contratado por pensionistas, aposentados, funcionários públicos ou privados.
• Trata-se de uma modalidade de crédito com juros mais baixos em que a parcela de pagamento mensal é descontada diretamente do benefício previdenciário ou do contracheque do contratante.

Mas você sabia que existe uma limitação do valor que pode ser consignado? Esse valor chama-se margem consignável.

1. O que é margem consignável?
2. Margem consignável é a porcentagem máxima da renda mensal que pode ser comprometida em um empréstimo consignado, ou seja, é o valor máximo da parcela que pode ser descontada do benefício ou salário do contratante.
3. É uma segurança para o consumidor, para que os bancos não descontem mais que o permitido, evitando, assim, o comprometimento de todo orçamento e grandes endividamentos.
4. Essa limitação permite, então, que o consumidor consiga, além de pagar o empréstimo, arcar com as outras despesas básicas do seu dia a dia.
5. Qual a porcentagem da margem consignável?

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A Lei nº 10.820/2003, que dispõe sobre a margem consignável, determinava que a porcentagem permitida para empréstimo consignado fosse de 35%, sendo 30% para os contratos de empréstimo e 5% destinados ao cartão de crédito consignado.

• No entanto, com a pandemia do COVID-19, a fim de minimizar os danos financeiros da população, foi aprovada medidas provisórias para aumentar a porcentagem da margem consignável.
• Com isso, desde agosto/2022, para beneficiários do Auxílio Brasil, empregados celetistas, servidores públicos ativos e inativos, pensionistas, militares e empregados públicos, a margem é de 40%, sendo que, desses 40%, 5% são de destinação exclusiva para o cartão de crédito consignado.
• Já para aposentados do INSS, beneficiários do BPC ou Renda Mensal Vitalícia o limite é 45%, contudo, manteve 35% para operações de empréstimo e dividiu os outros 10% entre o cartão de crédito consignado e o cartão consignado de benefícios.
• O consumidor pode solicitar mais de um empréstimo consignado, mas deve ficar atento, pois a soma das parcelas dos empréstimos não pode ultrapassar esse limitemensal da margem consignável.
• Como é calculada a margem consignável?
• A base para o cálculo da margem consignável é o valor líquido (após todos os descontos) do benefício ou salário do contratante.

Então, para descobrir o valor da margem consignável deve multiplicar o valor do benefício ou salário líquido por 0,35. O resultado é o valor máximo que poderá ser descontado do orçamento do tomador. Por exemplo, se sua renda líquida mensal é de R$ 1.000 (mil reais), você deve multiplicar esse valor por 0,35.

• Nesse caso, sua margem consignável será de R$ 350,00 (trezentos e cinquenta reais).
• Já para calcular a margem consignável do cartão de crédito consignado e do cartão consignado de benefícios utiliza-se a mesma fórmula do empréstimo, mas multiplicando a renda líquida mensal por 0,5.
• Por exemplo, se sua renda líquida mensal é de R$ 1.000 (mil reais), você deve multiplicar esse valor por 0,5.

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Nesse caso, sua margem consignável será de R$ 50,00 (cinquenta reais) para ser utilizado no cartão consignável e R$ 50,00 (cinquenta reais) para ser utilizado no cartão consignado de benefícios. Agora que você descobriu sobre os limites e como calcular a margem consignável, você pode conferir se tá correta no seu extrato de empréstimos consignados.
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Quem ganha um salário mínimo pode pedir empréstimo?

Os trabalhadores que recebem um salário mínimo também podem solicitar empréstimos pessoais, consignados, com garantia de imóvel, refinanciamento de veículo e etc. Sabemos que a remuneração mensal muitas vezes é insuficiente para pagar até mesmo as contas fixas, especialmente em tempos de crise econômica. A inflação raramente é corrigida nos salários como seria justo e quem recebe menos fica ainda mais prejudicado nesse cenário.
Mas fique atento às dicas dos especialistas para não se endividar ainda mais:

Empréstimo consignado

Para quem recebe um salário mínimo por mês, o empréstimo consignado é um dos mais atrativos. Isso porque as taxas de juros são as menores do mercado e a certeza de que o cliente vai honrar com as parcelas diretamente pela folha de pagamento também diminui os riscos para os bancos. Ou seja, mesmo que o trabalhador receba pouco por mês, as chances de ele se tornar um inadimplente são menores.

Cuidado com os juros

Ter uma taxa de juros baixa também é fundamental, em qualquer empréstimo. Nesse sentido, os especialistas alertam que, para quem recebe somente um salário mínimo, esse cuidado deve ser ainda maior para que a dívida não pese tanto no final das contas. Sempre é bom lembrar que não se pode comprometer mais do que 30% da renda em dívidas com um empréstimo.

Contabilize seus gastos

Para evitar que as dívidas comprometam o orçamento mais do que deveriam, a recomendação é fazer um levantamento de todos os gastos mensais, começando pela própria parcela do empréstimo, depois incluindo as despesas fixas, como luz, água, condomínio, gás, internet, telefone e etc. Para que tudo isso caiba no salário do mês, é preciso que a parcela e as demais contas não sejam muito altas. Em outras palavras, é preciso economizar em todos os boletos do mês até que a dívida seja quitada.

Parcelas menores

Ao fazer um empréstimo, o trabalhador que recebe um salário mínimo deverá contabilizar qual é o valor total que ele poderá solicitar ao banco ou financeira de forma que a parcela e as taxas de juros caibam no orçamento. É bem provável que, para qualquer valor emprestado, o número de parcelas seja grande, visto que o orçamento desse trabalhador é bastante limitado e com pouca margem de manobra. Portanto, a recomendação é pesquisar onde é melhor encontrar as menores taxas de juros.
O IQ também pode ajudar a encontrar o melhor empréstimo. Utilize o nosso comparador e veja qual opção se enquadra melhor no seu orçamento:

Sumário

• Tópico 01 Empréstimo consignado
• Tópico 02 Cuidado com os juros
• Tópico 03 Contabilize seus gastos
• Tópico 04 Parcelas menores