Como Investir No Tesouro Selic

Dessa forma, ele emite um título que garante ao credor o valor aplicado acrescido de juros no vencimento.

Como investir no Tesouro Direto Selic? Dicas práticas.

Todo investidor precisa conhecer o Tesouro Selic. Então, leia o artigo e aprenda o que é e como investir nesse título!

Artigo escrito por Marcos Vitor em 31 de Maio de 2023

O Tesouro Selic é o investimento mais famoso do Brasil, pois é considerado a aplicação mais segura que podemos fazer.

Contudo, antes de investirmos nesse título público, é preciso conhecer as suas características para sabermos se ele se adequa às nossas necessidades.

Por isso, fizemos este artigo para te fornecer todas as informações necessárias para que você tome a melhor decisão de investimento.

O que é o Tesouro Selic?

O governo pode financiar os seus gastos também através de títulos da dívida pública.

Dessa forma, ele emite um título que garante ao credor o valor aplicado acrescido de juros no vencimento.

Devido a isso, os títulos públicos se tornaram um dos investimentos mais famosos do Brasil, pela segurança e porque, historicamente, sempre tiveram bons rendimentos.

Contudo, os títulos públicos não são todos iguais.

Na verdade, existem três tipos diferentes: um que rende de acordo com uma taxa fixa, outro de acordo com a inflação e outro de acordo com a taxa Selic. Este último é o Tesouro Selic.

Principais características desse Título Público

Como foi dito, esse investimento se tornou famoso pela segurança e pelos retornos expressivos.

O baixo risco dessa aplicação advém da grande capacidade do governo de captar mais recursos para honrar com seus compromissos.

Nesse sentido, ele pode aumentar os impostos, imprimir mais dinheiro ou fazer novas dívidas para quitar a dívida cujo credor é você. Além disso, durante muitas décadas, foi muito rentável investir na Selic.

Para se ter uma ideia, nos últimos 20 anos, a taxa Selic ficou acima de 10% ao ano em quase 80% do tempo. Ou seja, esse título sempre entregou retornos significativos com baixo risco.

Por fim, existe outra característica relevante do Tesouro Selic: o Tesouro Nacional garante a recompra de qualquer título público na plataforma do Tesouro Direto.

Ou seja, outra característica desse título é alta liquidez, que te permite resgatar seu investimento a qualquer momento.

É possível perder dinheiro investindo?

Apesar de ser considerado o investimento mais seguro do Brasil, sim, é possível perder dinheiro ao aplicar no Tesouro Selic.

Existem três formas de perder dinheiro com títulos públicos.

Primeira e mais improvável, o governo pode dar um calote e simplesmente não pagar as suas dívidas. Mesmo tendo acontecido no passado, é muito difícil acontecer hoje novamente.

Segunda, você pode ter um rendimento menor do que a inflação.

Ao final do período, seu investimento vai ter se multiplicado, mas não na mesma velocidade que os preços da economia aumentaram. Ou seja, você tem mais dinheiro, mas ele vale menos.

Por fim, você realmente pode ter prejuízo.

Se você resgatar seu título antes do vencimento, o governo vai recomprar pelo preço vigente no mercado. Caso o preço do título esteja abaixo do valor que você pagou, terá prejuízo.

Como investir no Tesouro Selic

Existem duas formas de como investir no Tesouro Selic: através de uma instituição intermediária ou através da própria plataforma do Tesouro Direto.

No primeiro caso, basta que você crie uma conta em um banco ou corretora que tenha acesso aos títulos públicos.

No segundo caso, você precisa solicitar que a sua corretora crie uma conta para você no Tesouro Direto e enviar os documentos solicitados.

A primeira forma de se aplicar no Tesouro Selic é bem mais simples de fazer. Para isso, você pode abrir conta na Toro Investimentos, uma das melhores corretoras do Brasil.

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Tesouro Direto Selic: invista de forma segura e rentável

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O Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores devido à sua flexibilidade,que permite que você resgate o dinheiro quando quiser sem perda de lucro.

Essa forma de investimento é uma opção atrativa pois está diretamente relacionado à Selic, taxa básica de juros da economia brasileira.

Além disso, o Tesouro Selic é considerado uma das melhores opções para quem deseja sair da poupança ou criar uma reserva de emergência.

Neste artigo, iremos esclarecer o que é o Tesouro Direto Selic, como funciona e por que esse tipo de investimento é um dos mais seguros e rentáveis do mercado.

O que é Tesouro Direto Selic?

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, taxa básica de juros da economia brasileira, que atualmente vale 13,25% ao ano (agosto de 2023).

É um tipo de investimento de renda fixa no qual o investidor empresta dinheiro para o Governo Federal e, em troca, recebe juros sobre o valor investido.

Características do Tesouro Selic

As características que tornam o Tesouro Selic um investimento seguro e rentável são:

• Liquidez diária, no qual o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, atualizado com os juros proporcionais;
• Baixo risco, uma vez que é emitido pelo Governo Federal;
• Ideal para a construção de uma reserva de emergência.

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Como funciona o investimento em Tesouro Direto Selic

O investimento em Tesouro Selic funciona de forma simples: você empresta dinheiro ao Governo e recebe de volta o rendimento com juros compostos.

A rentabilidade desse título é pós-fixada, ou seja, muda de acordo com a variação da taxa Selic ao longo do período de investimento.

Como ele é emitido pela instituição mais segura do país, o Governo Federal, e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será próximo de 100% do CDI.

Qualquer investidor sabe que quanto mais arriscada é a aplicação, maior é a possibilidade de retorno.

No caso do Tesouro Selic, mesmo com um risco de perda praticamente nulo, independente do tempo de aplicação e data de resgate, os títulos podem gerar um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em abril de 2018.

Em outros investimentos, é necessário esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, já no Tesouro Selic você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.

Quais são os tipos de título do Tesouro Direto?

Os tipos de títulos públicos de Tesouro Direto disponibilizados para serem negociados são: Tesouro prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é um investimento de renda fixa, no qual sua rentabilidade é definida no momento da compra e não está diretamente vinculada à taxa Selic.

Assim, ao investir neste título, você fica sabendo qual será a taxa de rendimento durante todo o período de investimento e o quanto precisa investir para resgatar a quantia desejada no futuro.

Esse tipo de título é indicado para o médio e longo prazo, quando há a expectativa de queda da taxa de juros básica e da inflação.

No entanto, vale ressaltar que caso o investidor decida resgatar o título antes do vencimento, ele poderá sofrer variações de preço e, consequentemente, obter uma rentabilidade diferente da inicial.

Tesouro Selic

Já o Tesouro Direto Selic, como já mencionado, é indicado para quem deseja ter a liberdade de resgatar o seu investimento a qualquer momento.

Como se trata de um título de alta liquidez, você não perde dinheiro quando precisa fazer um resgate antecipado.

A combinação da rentabilidade diária com a praticidade e liquidez do Tesouro Direto confere a este título como uma das formas mais seguras e rentáveis do mercado.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um tipo de título pós-fixado, no qual sua rentabilidade está vinculada à variação do IPCA, índice oficial de inflação do país. Além disso, é adicionado ao rendimento uma taxa de juros prefixada no momento da compra.

Dessa forma, o Tesouro IPCA oferece proteção contra a inflação e oferece uma rentabilidade real, ou seja, acima da variação dos preços.

O Tesouro IPCA é dividido em dois tipos: IPCA+ e IPCA+juros semestrais.

O IPCA+ paga a rentabilidade total na data de vencimento e o IPCA+juros semestrais paga o rendimento em parcelas semestrais, sem precisar esperar a data final de vencimento do título.

Esse título público é ideal para quem tem objetivos de longo prazo e para quem busca proteger o seu dinheiro da inflação ao longo do tempo.

Quais taxas e custos são cobrados do Tesouro Direto Selic?

Os títulos públicos não são isentos de taxas e tributos, o que inclui o Tesouro Selic.

Porém,os custos são baixos quando considerada a rentabilidade desse título.

Confira os possíveis custos relacionados ao seu investimento no momento da compra:

IOF

O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) incide sobre o investimento apenas no primeiro mês de aplicação.

Mesmo que o Tesouro Selic tenha liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias. Caso você resgate a sua aplicação dentro desse período, a alíquota cobrada será regressiva, ou seja, diminui conforme os dias em que o dinheiro permaneceu aplicado.

Veja a relação exata de acordo com o número de dias na tabela a seguir:

Como investir no Tesouro Selic? Veja aqui

O investimento mínimo no Tesouro Direto é permitido a partir de R$ 30

Artur Scaff [email protected] 15/06/2023, 13:05

• O Tesouro Selic é uma forma de renda fixa na qual o investidor empresta seu dinheiro para o governo em troca de um retorno fixado na taxa de juros corrente
• Ele é uma das opções mais seguras e previsíveis de aplicação, que pode ser de maior interesse dependendo dos juros, atualmente em 13,75%
• Vale destacar, também, que esse investimento sofre a incidência de Imposto de Renda e quanto mais tempo deixá-lo rendendo, menos IR terá de pagar

O Tesouro Selic é uma forma de renda fixa na qual o investidor empresta seu dinheiro para o governo em troca de um retorno fixado na taxa de juros corrente. Ele é uma das opções mais seguras e previsíveis de aplicação, que pode ser de maior interesse dependendo dos juros, atualmente em 13,75%. Mas, como investir nele?

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Para investir em títulos públicos do Tesouro Selic basta comprá-los através de um banco ou de uma corretora de investimentos habilitada pelo Tesouro Nacional ou adquiri-los pela plataforma do Tesouro Direto. Em ambos os casos, é necessário ter uma conta em uma corretora.

Vale destacar, também, que esse investimento sofre a incidência de Imposto de Renda e quanto mais tempo deixá-lo rendendo, menos IR terá de pagar. O imposto parte de 22,5% para aplicações de até 180 dias (seis meses) e vai caindo gradativamente, até chegar a 15% caso o investimento supere 720 dias (dois anos). Confira:

• 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
• 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
• 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
• 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias

O investimento mínimo no Tesouro Direto é permitido a partir de R$ 30, mas o valor exato depende do preço dos títulos ofertados no momento e de suas especificações.

Quanto rende o Tesouro Selic?

Neste momento, há duas possibilidades de investimento no Tesouro Selic, com datas de vencimento para 2026 e 2029.

O Tesouro Selic com vencimento em 2026 rende a taxa de juros, de 13,75%, mais 0,0750% e tem investimento mínimo de R$ 133,47. Caso você invista o piso da aplicação hoje e coloque mais R$ 100 por mês, o retorno será de R$ 379,85.

No caso do Tesouro Selic com vencimento em 2029, que rende a taxa de juros mais 0,1775%, com investimento mínimo de R$ 132,40, o retorno seria maior. Caso invista o piso mais R$ 100 por mês, o retorno do investimento seria de R$ 1763,97.